信用報告在加拿大對每一個人都非常重要，客人在加拿大信用局的信用報告，是您申請任何信貸時，貸款机構都需要用作審查，如申請房貸、信用咭、汽車貸款…..等等，目的是看申請人現時信用評分 (CREDIT BEACON) 和以往還款模式，查看 申請人是否一個負責任，準時還款，有借有還人士。

站在房貸申請來說，信用評分高与低，都會影響房屋按揭利率，信用評分高，客人可以獲取市場上最低優惠利率，反之則可能只取得到稍高利率。如果客人想查詢自己的信用評級時，可以參考加拿大信用局的網站 www.equifax.com

以下是在個人信用報告裏提及的資料:

貸款机構拿到客人在加拿大信用局的信用報告時，首先查看報告上的信用評分。這信用評分是信用局通過人客曾經申請過的金融机構申報資料，而自動給客人的信用評分。銀行業者會根據此分數來審批房貸、信用咭申請…等等給客人。
若果人客想獲得最低的房屋按揭利率，您應該需要擁有600分以上的信用評分。如果您的信用報告超過750分，並且還有其他投資，您將能夠從一些最優惠的利率﹑產品以及條款中作出一個最適合的計劃。而信用評分超過750分算是非常好。
如果您的信用報告是600分以下則屬於低分，申請房貸時會有困難，會被A級金融机構拒绝，可能要到 B 或 C金融机構才能獲得房屋貸款。而且視乎閣下的情況， 房貸利率也會比正常利率略高。

如想提高閣下的信用評分，其實有好幾個方法:

閣下在加拿大信用局的報告紀錄，會儲存在加拿大信用局六年之久，顯示您在過去整整六年的所有被追收款項，破產，以及有序償還債務（OPD）。值得注意是人客在此部份遇上有欠債項的話，是會對信用分數做成颇大影響，因為所有的帳單包括和有關机構正在爭議的﹑過期的欠款﹑忘記了支付的帳，以及目前被追收的款項﹐全部資料都會顯示在你的信用報告裡，一目了然。根據信用報告裏的顯示，若果未付清所有欠帳，銀行是不會批准貸款﹐就算通過另類貸款机構獲得貸款，貸款机構也會要求閣下在律師樓還清尚欠款項，餘款才給客人。許多銀行甚至不會借錢給客人，直至客人還款及清除所有信用報告裡的所欠帳項，才重新考意。不過有時在特別情况下，就算客人未還清欠債，我們也有机會幫客人安排到房貸。

如果您欠缺資金還清債項，就只能夠申請以第二按揭形式的債務合併貸款﹐又或問朋友拿取一個私人貸款，暫度難關。在加拿大信用局的報告裡﹐一旦顯示您已經還清所有債項﹐信用分數會慢慢得到改善。如果你的被追收債項是幾年前發生的，如再沒有壞帳的話，您的信用分數會有机會提高了。

加拿大信用局的個人信用報告裡會顯示為 “R”﹑“I” 或 “O” 代號，這代表不同形式 的借貸。另在代号旁有數字1到9來評級客人的還款態度。R1/I1/O1是最好﹐表示您在到期日的30天之內準時支付帳單。而R2/I2/O2則表示借款人對帳項抱持不再乎態度。如果你有一或兩個這些的代號﹐銀行業者還是有可能會接受的。但若果你的報告裡面有好幾個的話，銀行業者就會擔心閣下的信用。

數字評級1到9 是代表什麼? 金融机構怎樣看這些數字?

一般銀行對評級“2”並不視為嚴重。然而，在審批申請房屋貸款時﹐報告上若果有三個“2”的評級﹐加上房貸申請人的其他條件如收入…等比較弱的話﹐這樣的例子也曾經有被銀行拒絕過。如果想知道評級“2”的重要性﹐又或是想了解自己的報告上的評分對申請房屋按揭的影響﹐最好還是向有專業資格的房貸經紀查詢。經過房貸經紀的分析後﹐您可能仍然有資格在加拿大取得最低的房屋按揭利率。

加拿大信用局報告上的評級“3” ﹐表示閣下曾經有一些財務問題。如果這是最近期 的拖欠還款帳項，您需要一個合理而令人信服的解釋，以獲得最優惠的房屋按揭利率。如果“3”的拖欠帳項是已經發生在一年或以上﹐而閣下的其他條件甚理想，那您也需要作出解釋，但許多貸款机構將不會看重此点。如果您在六年內有數個“3”的拖欠還款帳項，那您仍然合資格獲得房屋按揭，但如果想獲得最優惠的房屋按揭利率，就會比較困難。最好請聯繫您的房貸經紀來討論您的情況。

加拿大信用局報告上的評級“4”或以上﹐意味著客人有嚴重的財務麻煩。如果您的信用報告上有這樣的評級，許多銀行將不會受理您的貸款或房屋按揭申請。最好的辦法是聯繫專業的房貸經紀﹐來制定一個策略，以取得房屋按揭。這個情況下，如您想獲得最優惠的按揭利率的机會不大，但你仍可以獲得房屋按揭貸款。如果您在過去的一年內有多於一個評級“4”的拖欠帳項，唯一取得借貸資格的方法是有一個很好的解釋，或有一個信用良好的担保人。然而如果評級“4”的帳項已經過了兩年或以上﹐而閣下的其他條件甚理想，您可能仍有機會在加拿大取得最優惠的按揭利率。如果您看上了一間想馬上買下的房子，那得馬上聯繫您的房貸經紀。 

加拿大信用局報告上的評級“9”是除了破產以外最差的評級。如果申請者的報告上有評級“9”的拖欠債項﹐大多數貸款機構不會獲批按揭貸款。不過，希望還是存在的。恰當的解釋，加上房貸經紀對貸款人的推薦﹐仍然有机會幫閣下取得房屋按揭。如果您的報告裡有“9”評級的話﹐代表您應該要著手修復自己的信用評分。

如果您的信用報告裏已顯示有破產紀錄，無論多久以前發生的﹐也是非常嚴重和信用也很差。人客一定要嚴肅看待這事。如果你只是有一次破產纪錄，那麽在六年後(即第七年) 信用報告上會自動消除你的破產紀錄。但若果您破產多過一次，您所有的破產紀錄永遠都會顯示在加拿大信用局的報告裡。

就算您破過一次產﹐仍然有可能在破產期完結後不久﹐便具有資格獲得房屋按揭。訣竅是馬上替自己建立良好的信用評級。閣下可以申請一張有押金信用卡，或用高一點的利率來取得汽車貸款﹑家具﹑家電貸款等。如果您有幸在申報破產前看到這篇資料，您應該在破產期間﹐嘗試繼續支付某些債權人（如房子和汽車的貸款）。若閣下能做到這點，在破產期完給後不久，您也會能夠獲得申請到貸款。雖然申請貸款會有困難，但您的房貸經紀能夠幫到你。即使您在破產期間未能保留某些信用限額，但若果能重新建立了一些信用，您可能仍然有机會獲得房屋按揭。即使房屋按揭利率可能會稍高，但至少您將能重建信用及能夠擁有自己的房子。如果閣下曾經破過產或在考慮申請破產的可能性，您需要立刻著手去修復自己的信用紀錄。即使您的信用報告上列出了很多的債項，債務負担略高了点，但信用評分好，其實仍然可以取得房屋按揭的資格。每個情况處理方法不同，因人而異，最好联络你的房貸經理，幫你分析和提供一個最好的策略。

當你的債務負擔開始增加時，不妨考慮要求信貸公司增加您的信用咭額度，這樣閣下的信用分數不會受到影響。如您想保持良好信用，盡可能不要消費超過您信用卡額度的70％以上。如果您能有自律地做到這一點，您在加拿大信用局報告的信用分數會不差﹐而很多銀行業者也會給予你越來越多的信貸額和最好的條款。

通常房貸經紀的佣金都是借貸銀行所支付。所以客人可以免費獲得專業房貸經紀的服務。而在罕有情況下需要支付服務費用的話，房貸經紀絕對會徵求及在得到客人的同意後才開始服務。